Pinjaman Dana Tanpa Jaminan Berbunga Rendah, Inilah Pilihan Terbaik

Pinjaman tanpa jaminan dengan bunga rendah, siapa yang tidak tertarik? Supaya beban cicilan tidak berat, mari melihat berbagai macam tawaran terbaik yang tersedia.

Pinjaman dana tanpa jaminan atau yang lebih dikenal oleh masyarakat dengan nama Kredit Tanpa Agunan (KTA) kerap kali menjadi pilihan saat sedang terdesak kebutuhan dana tunai karena proses pengajuannya hanya dalam hitungan hari. Tercatat rata-rata proses pinjaman dana tanpa jaminan membutuhkan waktu paling cepat 1 hari kerja dan paling lambat 14 hari kerja.

Ditambah lagi, pinjaman dana tanpa jaminan tidak memerlukan agunan seperti layaknya kredit multiguna yang mengharuskan kamu untuk mengagunkan sejumlah dokumen atau surat berharga seperti sertifikat tanah/ rumah/ bangunan hingga BPKB kendaraan bermotor. Berbagai kemudahan yang diberikan pinjaman dana tanpa jaminan ini pastinya membuat kamu tak ragu untuk langsung mengajukannya.

Tapi ingat selalu kalau bunga pinjaman dana tanpa jaminan terbilang cukup tinggi sehingga kamu harus teliti terhadap bunga yang diberikan, baik itu jumlah kisaran angkanya dan juga jenis bunga yang diterapkan karena meskipun kamu sudah tahu berapa angka bunganya, tapi bisa saja angka tersebut berubah karena jenis bunga yang ditetapkan.

Jenis bunga yang digunakan dalam pinjaman dana tanpa jaminan

Persentase bunga yang diberikan (calgarylivingmag.ca)

Perlu kamu ketahui kalau ada dua jenis bunga yang sering diberlakukan oleh bank, yaitu:

1. Bunga tetap

Bunga tetap alias fix rate adalah bunga yang angkanya tidak berubah dari awal hingga akhir masa tenor cicilan. Jumlah bunga sudah diberitahukan dengan pasti oleh pihak bank dan nantinya akan disepakati oleh peminjam. Bunga tetap memiliki tiga perhitungan bunga yakni bunga flat, bunga efektif, dan bunga anuitas.

Kelebihan dari bunga tetap adalah kamu bisa menghitung secara pasti berapa dana cicilan yang harus kamu keluarkan sampai akhir masa cicilan. Ditambah lagi, jika bunga di pasaran sedang naik, jumlah bunga cicilanmu tidak akan terpengaruhi. Tapi sayangnya, kalau bunga di pasaran turun, bunga cicilanmu juga tidak akan turun.

2. Bunga mengambang

Bunga mengambang atau floating rate adalah bunga yang mengikuti suku bunga di pasaran. Jadi jumlah bunga per bulannya tidak bisa dipastikan karena tergantung dari suku bunga pasar. Jadi jangan kaget kalau tagihan bunga di bulan depan tak sama dengan bulan ini. Biasanya untuk pinjaman dana tanpa jaminan, bank akan menetapkan sistem bunga tetap di tahun pertama sampai tahun kedua atau ketiga, sedangkan untuk tahun-tahun setelahnya diterapkan sistem bunga mengambang.

Pilihan pinjaman dana tanpa jaminan dengan bunga di bawah 1%

Tak semua bank menerapkan bunga yang tinggi dalam pinjaman dana tanpa jaminan. Beberapa bank di bawah ini bisa kamu pertimbangkan saat ingin mengambil pinjaman dana tanpa jaminan karena bunga yang dimiliki cukup rendah. Coba saja langsung cekada bank mana saja!

1. Tunaiku – Amar Bank

Pengajuan KTA di Tunaiku Amar Bank (ftlitestudio.com)

Pinjaman uang cepat tanpa syarat dari Amar Bank yang dinamakan Tunaiku Amar Bank. Jenis pinjaman KTA ini memberikan plafon pinjaman tanpa jaminan mulai dari Rp2 juta hingga Rp20 juta dengan syarat yang tidak ribet. Persyaratan yang diberikan adalah berpendapatan minimum Rp3 juta.

Sementara untuk syarat dokumen yang diperlukan hanyalah fotokopi KTP (Kartu Tanda Penduduk) dan surat keterangan kerja saja. Kamu tak memerlukan kepemilikan kartu kredit, fotokopi slip gaji atau fotokopi buku tabungan. Ajukan di HaloMoney.co.id dengan klik gambar di atas.

2. Standard Chartered

KTA Standard Chartered Indonesia (gandoos.co.id)

Pilihan kedua pinjaman dana tanpa jaminan adalah KTA Standard Chartered yang memiliki bunga flat 0,98% per bulan untuk pengajuan kredit di atas Rp125 juta. Untuk peminjaman dana tanpa jaminan di bawah Rp125 juta dikenakan bunga Rp1,29%. Maksimum plafon pinjaman yang diberikan adalah sebesar Rp300 juta dengan masa tenor cicilan hingga 60 bulan.

Proses persetujuannya hanya memakan waktu 3 hari kerja, jika semua persyaratan dokumen sudah dipenuhi. Syarat yang diajukan adalah WNI (Warga Negara Indonesia), berpenghasilan minimal Rp13,5 juta per bulan dan memiliki kartu kredit dengan limit minimal Rp 8 juta. Ajukan di HaloMoney.co.id dengan klik gambar di atas. 

 2. KEB Hana Bank

Tak hanya Standard Chartered saja yang menawarkan bunga ringan, KEB Hana Bank menawarkan bunga flat 0,95% per bulan dengan plafon pinjaman hingga Rp200 juta dan masa tenor maksimal 36 bulan. Untuk syarat yang harus kamu penuhi adalah berstatus karyawan dengan penghasilan minimal Rp3,5 juta per bulan, dan memiliki kartu kredit dengan limit Rp6 juta. Jika tak ada kartu kredit, kamu bisa melampirkan slip gaji asli atau rekening koran selama 3 bulan terakhir. Ajukan di HaloMoney.co.id. 

3. Bank DBS Indonesia

Dana Bantuan Sahabat (pinjamaninstan.com)

Ingin mendapatkan pinjaman dana tanpa pinjaman yang prosesnya cepat? Kamu bisa mengajukan ke Bank DBS Indonesia karena di bank ini, pengajuan akan diproses dalam waktu 2 hari kerja. Plafon pinjaman maksimal yang diberikan hingga Rp300 juta dengan jangka waktu cicilan hingga 36 bulan.

Bunga yang diberikan adalah bunga flat 0,88% per bulan untuk plafon pinjaman di atas Rp200 juta, bunga flat 0,95% untuk pinjaman antara Rp125 juta-Rp200 juta, dan bunga 1,29% untuk plafon pinjaman di bawah Rp125 juta. Persyaratan yang harus kamu penuhi adalah memiliki penghasilan minimal Rp3 juta per bulan atau Rp5 juta untuk wiraswasta dan profesional, memiliki kartu kredit dengan limit minimal Rp6 juta.

4. Panin Bank

Pinjaman dana tanpa jaminan yang diberikan oleh Panin Bank memiliki bunga rendah, yakni  0,68% untuk plafon pinjaman di atas Rp200 juta, untuk pinjaman di bawah Rp200 juta akan dikenakan bunga 0,88%, sedangkan pinjaman di bawah Rp100 juta dikenakan bunga 1,20%. Untuk maksimum plafon yang diberikan adalah sebesar Rp300 juta dengan masa tenor 36 bulan.

Jika ingin mendapatkan pinjaman dana tanpa jaminan ini, Panin Bank mensyaratkan kamu memiliki penghasilan minimum Rp5 juta per bulan dan memiliki kartu kredit minimum 1 tahun. Klik di sini untuk pengajuan di HaloMoney.co.id.

5. MayBank

Pinjaman Tanpa Agunan MayBank (ruangsurya.id)

Pinjaman dana tanpa jaminan dari MayBank atau yang dikenal dengan nama KTA MayBank ini menawarkan bunga flat 0,99% per bulan untuk nasabah payroll dengan plafon pinjaman yang diberikan maksimum Rp250 juta. Jika kamu bukan nasabah payroll, maka bunga yang dikenakan adalah bunga flat 1,49% per bulan dengan plafon pinjaman maksimum Rp150 juta.

Syarat yang harus dipenuhi adalah memiliki masa kerja minimal 1 tahun untuk karyawan dengan penghasilan minimal Rp2,5 juta per bulan, sedangkan untuk wirausaha dan profesional harus memiliki masa kerja minimal 2 tahun dengan penghasilan minimal Rp4 juta. MayBank tidak mensyaratkan kamu untuk memiliki kartu kredit. Klik banner di atas untuk pengajuan di HaloMoney.co.id.

6. BNI

BNI yang merupakan salah satu badan usaha milik negara ini menawarkan pinjaman dana tanpa jaminan dengan bunga rendah yang beragam. Pinjaman uang online ini dinamakan BNI Fleksi dengan plafon Rp5 juta hingga Rp100 juta. Untuk masa tenor 12 bulan, bunga yang dikenakan adalah 0,88%, untuk tenor peminjaman 24 bulan, bunganya 0,92%, dan untuk masa tenor 36 bulan, bunganya 0,96%.

Syarat pengajuan pinjaman dana tanpa jaminan BNI adalah minimal sudah bekerja selama 2 tahun dengan pendapatan Rp3 juta dan memiliki kartu kredit minimal 1 tahun dengan limit Rp5 juta. Klik di sini untuk pengajuan di HaloMoney.co.id.

7. BCA

Bank BCA (www.panduanbpjs.com)

Bank milik Hartono bersaudara yang menjadi orang terkaya di Indonesia ini punya penawaran bunga rendah untuk pinjaman dana tanpa jaminan atau yang dinamakan Personal Loan BCA. Bunga yang ditawarkan adalah bunga flat 1% per bulan untuk masa tenor 12 bulan. Sedangkan untuk tenor 24 bulan, bunganya 1,03% per bulan. Dan untuk tenor 36 bulan, bunganya 1,07% per bulan. Limit plafon yang diberikan mencapai Rp100 juta.

Perhitungan bunga ini hanya berlaku jika kamu memiliki rekening payroll BCA, kartu kredit BCA aktif minimal 1 tahun, penghasilan minimum Rp6 juta per bulan, dan mengajukannya di area JABODETABEK. Klik di sini untuk membandingkan dan mengajukan KTA lain di HaloMoney.co.id.

Cara mengajukan pinjaman dana tanpa jaminan

Sekarang kamu sudah tahu ingin mengambil pinjaman dana tanpa jaminan dari bank yang mana? Lalu bagaimana cara mengajukannya? Nah, ada dua cara untuk mengajukan pinjaman dana tanpa jaminan ini, yaitu:

1. Secara offline

Mengajukan Pinjaman Dana Tanpa Jaminan (fadlikadn.wordpress.com)

Pertama adalah dengan cara offline atau dengan datang langsung ke bank terdekat yang ada di domisilimu. Beberapa orang masih menggunakan cara ini karena mereka lebih suka bertatap muka langsung dengan customer service yang akan menjelaskan perihal produk pengajuan dana tanpa jaminan dari bank tersebut. Kekurangan dari cara offline ini adalah kamu harus meluangkan waktu untuk datang ke bank dan mengantri terlebih dahulu.

2. Secara online

Mengajukan Pinjaman Dana Tanpa Jaminan Secara Online (www.halomoney.co.id)

Kekurangan cara offline menjadi kelebihan dari cara online karena jika kamu mengajukan pinjaman dana tanpa jaminan secara online, kamu bisa melakukannya dari mana saja tanpa perlu repot datang ke bank. Pengajuan pinjaman uang cepat caranya sangat mudah sekali, kamu bisa apply melalui situs resmi bank atau melalui HaloMoney.co.id yang terjamin kepercayaannya.

Selain itu, kamu juga bisa membandingkan pinjaman dana tanpa jaminan dari berbagai bank alias lebih dari satu bank. Kunjungi situs HaloMoney.co.id, lalu pilih menu KTA dan bank yang kamu tuju kemudian klik appy sekarang. Isi formulir dengan jelas dan tunggu staf HaloMoney.co.id menghubungimu untuk konfirmasi dan meminta kelengkapan dokumen. Jika dokumen sudah dilengkapi dan pengajuanmu diterima, kamu hanya tinggal menunggu dana dicairkan melalui rekening tabunganmu. Mudah bukan?

Semoga informasi di atas bisa membantu kamu ketika sedang mencari rekomendasi pinjaman dana tanpa jaminan yang tepat. Usahakan untuk selalu melakukan perbandingan bunga dari berbagai bank dan lakukan simulasi hutang terlebih dahulu agar nantinya kamu bisa mengetahui mana yang terbaik untuk kamu pilih. Klik banner di bawah ini untuk mengajukan dan membandingkan di HaloMoney.co.id.